Банки готовы к снижению процентных ставок по вкладам

Александр Конышков, управляющий петербургским филиалом Международного московского банка, не исключает, что банки так и поступят. «Ставка по депозитам в рублях не привязана напрямую к ставке рефинансирования», — напоминает он.

Согласно Налоговому кодексу РФ проценты по рублевым вкладам в размере более ставки рефинансирования облагаются 35%-ным налогом. Это не распространяется на срочные пенсионные вклады, внесенные на срок не менее шести месяцев.

Самые крупные банки привлекают деньги населения дешевле 11%. В Сбербанке ставки по рублевым вкладам физлиц варьируются от 4,25% до 9,75%, в ПСБ — от 3,25% до 9%. По итогам первого полугодия Северо-Западный Сбербанк привлек частных вкладов на 160,2 млрд руб. (с учетом средств, находящихся на счетах пластиковых карт), а ПСБ — 34,5 млрд руб. У иностранных банков ставки еще ниже — в ММБ частные вкладчики могут получить максимум 8,5%, в Райффайзенбанке — 7,5%. «Западные банки не заинтересованы в рублях», — объясняет Конышков.

На рынке не так много банков, ставки которых превышают ставку рефинансирования, говорит управляющий петербургским филиалом банка «Кредит-Москва» Елена Угрюмова. Она не исключает, что «Кредит-Москва», где ставки по депозитам достигают 12%, будет их снижать. Но объясняет это совсем не сокращением ставки рефинансирования, а изменением рыночной конъюнктуры.

Балтинвестбанк привлекает средства населения под 4,25—11,5%. «Посмотрим, что будет диктовать рынок, не исключено, что мы понизим ставки, чтобы клиентам не пришлось платить налоги», — говорит заместитель начальника управления розничного бизнеса Балтинвестбанка Наталья Поздеева.

У петербургского филиала банка «Глобэкс» ставки варьируются от 5,4% до 11,25%. «В следующем году мы намерены понижать ставки по депозитам физлицам в рублях, однако это не связано с сокращением ставки рефинансирования», — утверждает управляющий петербургским филиалом банка «Глобэкс» Илья Морозовский.

Аналитики считают, что непосредственно на денежную политику изменение ставки не повлияет. «Больших изменений на банковском рынке из-за сокращения ставки на 0,5 процентного пункта не будет», — считает Гавриленков. «Ставка рефинансирования имеет условное значение, это экономический индикатор», — утверждает Конышков. «Сокращение ставки — символ сокращения инфляции», — уверен Алексей Моисеев, аналитик «Ренессанс Капитала». А Гредель из АВК не исключает также, что снижение ставки рефинансирования может создать импульс для снижения общего уровня кредитных ставок по продуктам с относительно малым кредитным риском, например кредитам, обеспеченным жилой недвижимостью.

БЕЗ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ

«В договоре банка по вкладу может быть предусмотрено изменение ставки по депозиту при изменении ставки рефинансирования ЦБ», — уверен старший юрист фирмы Salans Артем Жаворонков. А Елена Угрюмова из «Кредит-Москвы» считает, что это нелояльно по отношению к клиентам. Если ставка снижается, условия для прежних клиентов остаются старыми, а новые вклады банк может привлекать под более низкий процент, говорит она. Налог на процентный доход, превышающий ставку рефинансирования, вкладчик при этом платит сам. «Это выбор клиента — платить налог или сменить условия по вкладу, заключив новый договор», — считает Угрюмова.

FAQ: В банке сообщили, что из моего дохода по вкладу «вычли» налоги. Это правомерно?

При подготовке публикации были использованы материалы издания «Ведомости»
Категория:Банк, Вклады и Депозиты